신용등급, 신용점수 조회 손쉽게 확인하는 방법 알아보기

안녕하세요 오늘은 본인의 신용등급을 손쉽게 확인하고 조회할 수 있는 방법에 대해서 알아보려고 합니다. 일반적으로 나이가 젊은 사람일수록 신용등급의 중요성의 대한 인식을 갖지 못하는 편이지만, 나이가 들어가면서 점점 신용등급이 굉장히 중요하다는 것을 알게 됩니다. 그렇기 때문에 신용동급이라는 것은 나이가 조금이라도 더 젊을때부터 차근차근 관리해 나가는 것이 중요합니다. 그리고 이렇게 쌓아놓은 신용등급은 언젠가 금융권의 도움을 받아야 할 일이 생길때 분명 큰 도움이 될 것입니다. (신용등급이 낮다면 금융권의 도움을 받기가 힘든 것이 사실입니다.)

그래서 오늘은 신용등급을 손쉽게 조회할 수 있는 방법과 2021년부터 새롭게 변경 된 내용들을 함께 정리하여 알려드리도록 하겠습니다.

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1. 신용등급의 대해서 알아보도록 하겠습니다.

- 신용등급이란 무엇일까요? 금융회사는 고객에 대해 수집한 내용을 바탕으로 신용에 대한 등급을 매깁니다. 등급이 높을수록 우량 고객으로 평가가 되며, 이러한 고객은 금융회사로부터 보다 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용 등급을 높이기 위해서 끊임없이 노력해야 합니다.

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신용등급이란 개인에 대한 각종 신용 정보를 종합한 신용도를 숫자로 나타낸 지표입니다. 일반적으로 금융회사를 이용하는 사람이면 누구나 신용 등급이 매겨지는데, 각종 대금 연체, 은행 대출 여부 등 과거 일정 기간의 거래 행태를 분석해 평점을 매긴 후 이를 구간별로 최고 1등급부터 최저 10등급으로 정합니다. (1등급이 가장 우수, 10등급이 가장 최하 등급입니다.)

 

※하지만 2020년 12월부터 기존과 같은 등급제가 아닌 점수제도로 변경되게 되었기 때문에, 현재는 등급이라는 단위나 표현을 사용하는 것보다는 신용점수로 말하는 것이 더욱 정확한 표현입니다. 그렇다면 왜 등급제에서 점수제로 변경이 되었을까요? 등급제도에서 점수제도로 변경 된 이유는 등급제도를 사용하게 될 경우 아주 사소한 점수차이에 의해 등급이 결정되게 되는데, 이러한 등급이 추후 금융상품을 이용할때 한 등급의 차이로 받을 수 있는 헤택이나 조건 등이 많이 달라진다는 단점을 보완하기 위해서 변경되게 되었다고 보시면 되겠습니다.

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* 정확하게는 2020년 12월 29일부터 등급제가 아닌 신용점수로 표기 되었으며, 과거에는 제일 높은 등급이 1등급이었다면 현재는 신용점수 1,000점이 가장 높은 신용도를 자랑하는 최우수 등급이 되겠습니다.

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2. 신용점수 산출이 어떤식으로 진행되는지 알아보도록 하겠습니다.

- 과거 신용등급 방식 (2020년)은 등급이 산출될 때에는 비금융권 관련 금액들은 등급 산출시 많은 비중을 차지 하지 않았습니다. (비금융권 관련 금액이란 매월 납부하는 기본적인 통신비, 직장을 다니면 납부하게 되는 4대보험 등을 이야기 합니다.) 하지만, 2021년 부터는 비금융권 관련 금액 및 정보들도 상세하게 산출되도록 변경되게 되었습니다. 따라서, 통신비나 4대보험 등의 대한 비용을 연체 없이 꾸준하게 납부를 해주신다면 이 또한 신용점수를 올리는데 있어서 큰 도움이 될 것입니다.

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3. 신용점수 등급표에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

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1등급 : 942점 ~ 1000점 (우량 신용자)

2등급 : 891점 ~ 941점 (우량 신용자)

3등급 : 832점 ~ 890점 (우량 신용자)

4등급 : 768점 ~ 831점 (보통 신용자)

5등급 : 698점 ~ 767점 (보통 신용자)

6등급 : 630점 ~ 697점 (보통 신용자)

7등급 : 530점 ~ 629점 (저 신용자)

8등급 : 454점 ~ 529점 (저 신용자)

9등급 : 335점 ~ 453점 (저 신용자)

10등급 : 0~ 334점 (저 신용자)

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4. 신용등급, 누가 어떻게 매기는지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

- 일반적으로 개인의 신용도를 평가하는 곳으로는 크게 두 종류의 회사가 있습니다. NICE 평가정보, KCB, SCI 평가정보와 같은 신용평가사와 내가 거래하고 있는 은행, 카드사, 보험사와 같은 금융회사 입니다. 이 두 회사는 신용정보에 대한 모든 것을 수집하고 관리하며, 전달하는 사단법인 신용정보원으로부터 신용정보를 가져옵니다. 여기서 가져온 데이터를 바탕으로 각 회사마다 가지고 있는 자체 신용평가모델로 신용등급을 평가하게 됩니다. 그렇기 때문에, 같은 회사 같은 신용정보라고 할지라도 어디서 평가하는지에 따라 적용되는 신용평가모델이 다르기 때문에 결과가 다르게 나오게 됩니다.

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5. 신용점수 조회방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

- 그렇다면 이번에는 신용점수를 알아보는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 현재 신용점수는 간편하게 집에서 확인이 가능한데요, 이미 많은 분들이 이용하고 계신 플랫폼인 '올크레딧' 홈페이지 접속을 통해서 신용점수를 확인하는 방법에 대해서 알려드리도록 하겠습니다. 

 

우선 올크레딧 홈페이지 사이트에 접속을 해줍니다. 그리고 왼쪽 상단에 있는 '신용관리'라는 버튼을 클릭 후, '신용향상 무료진단'이라는 버튼을 클릭합니다. 신용향상 무료진단으로 들어오게 되면 신용향상 무료진단하기라는 버튼이 있습니다. 이 버튼을 클릭하면 신용에 대한 자세한 정보들을 상세하게 살펴볼 수 있습니다. 

 

신용 개선 가능성 뿐만아니라 전국민중 본인과 비슷한 사람들의 금융거래 패턴분석에 대한 상세 내용까지 모두 확인이 가능하기 때문에, 이를 바탕으로 신용 개선에 대한 도움을 받아볼 수 있으니 주기적으로 점수 조회를 통해서 신용관리를 시작하신다면 분면 좋은 점수를 받으실수 있을 것이라고 확신합니다.

 

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧